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900彩票官方网站首页,900彩票官网原标题:银保监会梁涛:养老理财投资人超23万,试点范围有望进一步扩大

900彩票官方网站首页,900彩票官网2021年9月,银保监会印发《关于开展养老理财产品试点的通知》,选择“四地四机构”试点; 2022年3月1日,“四地四机构”正式扩大养老理财产品试点。 “十地十机构”

900彩票官方网站首页,900彩票官网文章 |财经记者闫钦文、张迎新青岛报道

900彩票官方网站首页,900彩票官网编辑|张伟元漫

金融存量整顿完成了吗?影子银行治理的有效性如何?资管行业应如何探索创新发展路径?在7月30日举行的“2022青岛·中国财富论坛”上,中国银保监会副主席梁涛发表《开启新篇章,探索新路径,推动银行业保险业高质量发展》新格局下的资产管理业务”主题演讲,并对上述系列问题进行了详细阐述。

中国银保监会副主席梁涛

2018年4月27日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证监会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称简称《资管新规》),要求理财产品打破严规。交易所,由保本保收益向净值理财转型。根据监管要求,资管新规的过渡期原定于2020年底结束,随后延长至2021年底。

资管新规过渡期结束后的第一年,银行业和保险业资管业务将面临怎样的发展局面?梁涛表示,银行业和保险业资产管理业务经历了四个发展阶段(整治期、监管建设期、行业重塑期、发展机遇期),并出现了新的行业变革,呈现出更多稳定发展。和持续发展。

具体来说,它已经跨越了混沌修正期。梁涛透露,截至2021年底,理财存量整顿工作基本完成,具有公允交换性质的保本理财清零,需要整顿的保险资管产品已减少。 96%,渠道信托和融资信托规模分别从高位回落。 80% 和 43%。

“少量难以处置的资产已按规定纳入逐案处置,将尽快清理资产管理业务集中经营、多层次嵌套等问题得到有效治理,行业乱象得到根本扭转,金融体系韧性明显增强。”梁涛说。

进入行业重塑期,梁涛表示,目前银行业保险业资产管理产品净值水平已超过95%,服务实体经济质量和效率显着提升。理财、信托、保险资管产品投资实体经济43万亿元,占社会融资规模的12.9%。财富管理公司改革稳步推进,获准设立49家,开业25家,外资金融机构控股4家。

值得注意的是,在资产管理行业发展的各个阶段,银保监会始终把化解影子银行风险作为一项重要工作,把规范资产管理行业发展作为这项工作的一个重要起点。

“经过持续整治,我国信用影子银行风险明显降低,存量资产大幅缩水。截至2022年6月末,规模较历史峰值下降逾29万亿元,有效遏制资金的分散化。”梁涛直言,近年来影子银行治理成效显着,但部分产品结构复杂,杠杆水平高,风险隐患仍较大。

梁涛进一步指出,部分银行对表内非标投资风险管理不力,资产分类和拨备标准明显低于表内贷款,部分高杠杆企业获得通过非许可机构注册和发行所谓的融资计划来筹集资金。 ,渗透后,本质上是企业自筹资金的安排,隐蔽性强。一些机构可能会利用不当的金融创新衍生出影子银行的新变种,引发影子银行风险反弹。在这方面应保持必要的警惕。

随着新发展格局的不断深入,对金融体系的适应性提出了一系列新任务、新要求。在此背景下,资产管理行业作为连接实体经济与居民财富的重要桥梁,如何积极探索创新发展路径,抓住机遇,备受市场关注。

梁涛指出,资产管理行业要深化供给侧结构性改革,积极响应各类投资群体的财富管理需求,做好客户细分,将国民经济改革发展的红利有效转化为共享投资收益,助推整体民生共荣。同时,积极应对人口老龄化,通过提供养老理财等金融产品,解决居民不同人生阶段的收支平滑问题,满足居民多层次养老需要。

2021年9月,银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,选择“四地四机构”进行试点; ”,养老金理财产品试点由“四地四机构”正式扩大为“十地十机构”。

梁涛透露,目前已有23.1万投资者认购了超过600亿元的养老金理财产品。整体开局良好,进展顺利。 “下一步将在充分总结的基础上,适时进一步扩大试点范围。”

以下为梁涛讲话实录:

尊敬的来宾、朋友、女士们、先生们,早上好!很高兴参加2022青岛中国财富论坛。首先,我代表中国银保监会,对本次论坛的成功举办表示热烈祝贺。

长期以来,中国财富论坛汇聚各方智慧,深化专业研讨,持续助力财富管理行业成长、前行。青岛财富管理与金融改革试验区获批8年,在探索金融业改革创新经验、助力金融业高质量发展方面发挥了重要作用。借此机会,我想从四个角度谈谈我对新发展格局下银行业保险业资产管理业务发展的看法,供大家讨论。

第一方面,资产管理行业的发展掀开了新的历史篇章。

2018年4月,党中央、国务院作出贯彻落实资产管理新规的重大决策部署。资管新规过渡期将于2021年底结束。银行保险业务经历了四个发展阶段后,行业发生了新变化。呈现出更加稳定和可持续的发展趋势。

一是跨越混沌修正期。到2021年底,理财存量整顿工作基本完成,交易所性质的保本理财清零,需要整改的保险资管产品下降96%,渠道信托和融资信托分别较峰值的43%下降了80%和80%,少量处置难度较大的资产已按规定纳入逐案处置,尽快清除。资管业务集中运作、多层次嵌套等问题得到有效治理,行业乱象得到根本扭转,金融体系具有韧性。显着增强。

二是经历了一段规范建设期。在资管新规的总体框架下,银保监会先后出台近20条规则,形成了宏观审慎与微观审慎相结合、覆盖从立法到执法全过程的系统体系。建立了从日常监督、现场调查到立案调查、行政处罚的快速处理机制,极大地提高了纠错及时性和监督威慑力。

三是进入行业重塑期。目前,银行业和保险业资产管理产品净值已超过95%,服务实体经济质量和效率明显提升。理财、信托、保险资管产品投资实体经济43万亿元,占社会融资规模的12.9%。财富管理公司改革稳步推进。获准设立公司49家,开业25家,外资金融机构控股4家。作为重要的投资者,这些机构和财富管理公司将逐渐成为资产管理行业的一支生力军。

四是进入发展机遇期。作为世界第二大经济体,中国经济稳定和长期增长的基本面没有改变,为资产管理行业的长期发展提供了有力支撑。相关研究显示,中国中等收入群体有4亿多人,个人可投资的资产预计将超过260万亿元。居民财富保值增值和养老保障需求不断增加,资产管理行业发展前景依然广阔。

在资产管理行业发展的各个阶段,银保监会始终把化解影子银行风险作为一项重要任务,把规范资产管理行业发展作为规范资产管理行业发展的重要抓手。这项工作。我们坚持稳中求进的工作总基调。连续多年整治市场乱象,从严整治加杠杆、虚虚实实、监管套利的复杂结构性产品,坚决清理打着金融创新之名的影子银行乱象。 .继续补齐监管短板,按照资管新规,制定理财、信托、保险资管等领域具体实施细则,统一同类机构和产品监管标准。加强对影子银行和跨金融业务的现场检查,严肃追究违法违规行为,将涉嫌违法行为移送司法机关处理。

经过持续整治,中资型信贷影子银行风险明显降低,存量资产大幅缩水。截至2022年6月末,规模较历史峰值下降逾29万亿元,有效遏制了资金分散,为稳定宏观经济市场、发挥金融逆周期调节作用提供了空间。

我们也看到,影子银行治理近年来取得了显著成效,但部分产品结构复杂,杠杆率高,风险隐患仍较大。部分银行对表内非标投资风险管理不力,资产分类和拨备标准明显低于表内贷款。一些高杠杆企业通过非持牌机构注册发行所谓的融资计划获得资金。对于企业的自筹资金安排,隐蔽性强。一些机构可能会利用不当的金融创新衍生出影子银行的新变种,引发影子银行风险反弹。我们应该对此保持必要的警惕。

二是探索新发展格局下资产管理行业的创新路径。

新发展格局的不断深化,对金融体系的适应性提出了一系列新任务、新要求。资管行业作为连接实体经济和居民财富的重要桥梁,必须积极探索创新发展路径,抓住机遇,有所作为。

一是以人民为中心,促进实现共同富裕。资管行业要深化供给侧结构性改革,积极响应各类投资群体的财富管理需求,做好客户细分,切实将国民经济改革发展的红利转化为可分享的投资收益,促进全体人民共同富裕。积极应对人口老龄化,通过提供养老理财等金融产品,解决居民不同人生阶段的收支平滑问题,满足居民多层次的养老需求。

去年以来,银保监会正式启动养老金产品试点。目前,已有23.1万投资者认购了超过600亿元的养老金理财产品。整体开局良好,进展顺利。下一步将在充分总结的基础上适时进一步扩大试点范围。此外,资产管理行业还应积极满足人民群众对美好生活的向往,努力为新市民提供温暖的金融服务,增强他们的获得感、幸福感和安全感。

二是稳增长,提高服务实体经济质量和效益。推动经济复苏进程企稳是后疫情时代的重要任务。资管行业作为直接融资的重要提供者,应积极推动融资结构优化,助力资本市场稳定运行,降低实体经济融资成本,引导金融资源。流向国民经济重点领域和薄弱环节,加大对战略性新兴产业和先进制造业的支持力度,促进产业结构转型升级,提升我国核心竞争力。

三是以新发展理念开创高水平对外开放新局面。坚持对外开放。 2018年以来,银保监会先后出台34项对外开放措施,其中5项与资产管理业务直接相关。贝莱德、AUM等国际领先的财富管理机构纷纷来到中国,投资中国市场的热情显着提高。资管行业应以此为契机,进一步推进国际合作,深入分享良好经验,提升我国在国际金融体系中的作用。中国话语权,为推动解决国际金融问题贡献中国智慧和中国方案。

四是面向双碳目标,推动绿色低碳发展。实现“碳达峰、碳中和”是一场广泛而深刻的经济社会体制变革。据国家发改委测算,未来30年,为实现中国碳中和目标,仅能源相关基础设施建设的投资规模就将达到100万亿元。 “(ESG)投资理念,加大对社会负责的投资,防止体育减碳,提高绿色金融资源配置效率,为改善经济社会福祉和人类文明进步作出贡献。

三是持续推进资产管理行业核心能力建设。

铁匠需要自己的硬件。面对新时代的机遇和使命,银行保险资管机构需要不断锤炼和增强核心能力,以深厚的内功承担新发展格局赋予的时代任务。

一是全面提高投研水平。作为资产管理行业典型的智力密集型行业,投研水平始终是核心竞争力的关键。要提高宏观经济基本面、细分行业和具体投资标的研究能力,积极发现投资机会。加强专业人才队伍建设,加强不同资产专业投研力量,巩固固定收益资产领域优势,补齐权益资产领域短板。

二是丰富和完善产品体系。多元化的产品体系使资产管理行业能够更好地满足多元化的投融资需求,是服务人民群众财富管理需求的重要途径。信息透明化、组合投资、准确估值、分散风险的模型转换。构建投资品类齐全、策略丰富、周期完整的产品体系,满足多层次投资者多元化的产品需求和偏好。

三是高度重视科技赋能。资产管理行业业务复杂,数据信息量大,交易量大。科技赋能是高效运营的重要支撑。要积极利用云计算、大数据分析等前沿技术,实现数字化、信息化、信息化。融入业务链的各个环节,提升决策管理的质量和效率,建立精准的客户画像,根据客户特点提供定制化、精细化的服务,提升与客户互动的效率。

四是合力推动资产管理行业高质量发展。

推动新时期资产管理行业高质量发展,各方需要坚决落实转型目标,与时俱进优化工作理念和方法,共同为稳健长远发展保驾护航资产管理行业。

一是建立符合我国国情的资产管理业务监管体系,研究构建与机构能力相匹配的监管评价体系,推动实现差异化监管,形成监管与监管的良性互动和正向激励。市场。提高执法效率,强化监管科技任务,完善风险监管预测体系,更好发挥现场检查利剑作用,支持行业协会等自律组织,完善自律规则,强化自律检查,共同运行公平、透明、规范、健康。产业发展环境。

二是推动资管行业坚持重合同精神和守信文化。信守合同、履行合同是资产管理行业起源的前提,是资产管理行业发展的核心基础。银行保险机构要不断强化诚实守信、勤勉尽责的受托责任,始终以投资者的利益为出发点管理资产,在产品生命周期的各个环节自觉遵守合同,信守承诺,审慎履行职责,坚持促进信任和忠诚的原则。人们的金融文化很重要。

三是继续拆解高风险影子银行。加强对信用类影子银行的风险监控,持续压缩高风险影子银行业务。严禁多层嵌套、资金闲置、真假偏离、虚假金融创新。金融机构要认真贯彻落实资管新规,按时完成银行理财、信托等存量资产管理业务存量整治,防止通过跨领域金融产品再次无序加杠杆。

四、更加注重对投资者的宣传教育,通过多种渠道和方式普及金融知识,加大对重点人群和边远落后地区的宣传教育,提高金融知识的有效性和覆盖面,帮助投资者增厚培养风险意识,树立“卖方负责,买方负责”的科学审慎投资理念,形成“​​保本、高收益就是财务造假”的广泛认识。继续加强投资者保护,加强信息披露和风险披露,让投资者了解和投资,为资产管理行业的长期健康发展奠定坚实基础。

女士们,先生们,今年是资管新规过渡期结束后的第一年。新事件不断推进,日常生活不停滞不前。银保监会将保持监管权力,督促银保监管机构在新的发展格局下找准方向。为推动经济高质量发展作出新的更大贡献。

再次祝贺本次论坛取得圆满成功,谢谢大家!

主编 |刘思燕

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